Sieben häufige Fehler bei der Baufinanzierung und wie man sie vermeidet

Der Kauf oder Bau einer Immobilie ist für viele Menschen die größte finanzielle Entscheidung ihres Lebens. Eine solide Baufinanzierung ist dabei essenziell, um langfristig keine finanziellen Probleme zu bekommen. Doch viele Bauherren und Immobilienkäufer begehen typische Fehler, die vermeidbar wären. In diesem Ratgeber zeigen wir Ihnen die zehn häufigsten Fehler bei der Baufinanzierung und geben Ihnen wertvolle Tipps, wie Sie diese vermeiden können.

[fs-toc-h2]1. Nicht genug Eigenkapital

Ein häufiger Fehler ist es, mit zu wenig Eigenkapital eine Baufinanzierung zu starten. Viele Banken empfehlen mindestens 20 bis 30 Prozent Eigenkapital der Gesamtkosten. Wer mit geringem Eigenkapital finanziert, muss mit höheren Zinsen und einer längeren Tilgungsdauer rechnen.

Tipp:

• Sparen Sie möglichst viel Eigenkapital an, um bessere Konditionen zu erhalten.
• Nutzen Sie förderbare Zuschüsse oder zinsgünstige Darlehen (z. B. KfW-Förderung).
• Kalkulieren Sie realistisch, wie viel Sie monatlich aufbringen können.

[fs-toc-h2]2. Wahl der falschen Zinsbindung

Die Zinsbindung entscheidet darüber, wie lange Ihre Bauzinsen stabil bleiben. Eine zu kurze Zinsbindung kann riskant sein, da die Zinsen nach Ablauf der Bindungsfrist steigen könnten.

Tipp:

• Bei niedrigen Zinsen lohnt sich eine längere Zinsbindung von 15 bis 20 Jahren.
• Kalkulieren Sie verschiedene Szenarien für eine Anschlussfinanzierung.
• Lassen Sie sich von Experten zu den aktuellen Markttrends beraten.

[fs-toc-h2]3. Unterschätzung der Nebenkosten

Beim Hauskauf fallen neben dem Kaufpreis noch viele weitere Kosten an. Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Maklerprovision und eventuelle Renovierungskosten werden oft unterschätzt.

Typische Nebenkosten:

• Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland 3,5 - 6,5 % des Kaufpreises)
• Notar- und Grundbuchkosten (ca. 1,5 - 2 % des Kaufpreises)
• Maklerprovision (bis zu 7,14 % des Kaufpreises)
• Renovierungs- und Umzugskosten

Tipp: Planen Sie Nebenkosten in Ihrer Finanzierungsstrategie mit ein und lassen Sie sich nicht von versteckten Kosten überraschen.

[fs-toc-h2]4. Fehlende Tools und Methoden zur Berechnung der Monatsrate

Viele Bauherren verschätzen sich bei der monatlichen Belastung ihres Kredits.

Hilfreiche Tools:

• Baufinanzierungsrechner: Diese helfen Ihnen, die mögliche Kreditrate realistisch zu berechnen.
• Tilgungsrechner: Zeigt, wie lange Sie für die komplette Rückzahlung benötigen.

Tipp: Berücksichtigen Sie neben der Kreditrate auch laufende Nebenkosten (Grundsteuer, Instandhaltung, Versicherungen).

[fs-toc-h2]5. Fehlende oder unzureichende Risikoabsicherung

Viele Kreditnehmer bedenken nicht, was passiert, wenn sie durch Krankheit oder Arbeitslosigkeit den Kredit nicht mehr bedienen können.

Empfohlene Absicherungen:

• Berufsunfähigkeitsversicherung
• Risikolebensversicherung
• Wohngebäudeversicherung

Tipp: Klären Sie frühzeitig, welche Versicherungen für Ihre individuelle Situation sinnvoll sind.

[fs-toc-h2]6. Unzureichende Recherche und Vergleich von Finanzierungsangeboten

Ein weiterer häufiger Fehler ist es, das erste Finanzierungsangebot anzunehmen, ohne verschiedene Banken und Kreditgeber zu vergleichen.

Tipp:

• Vergleichen Sie verschiedene Anbieter und holen Sie mehrere Finanzierungsangebote ein.
• Nutzen Sie unabhängige Baufinanzierungsberater.
• Achten Sie nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf Sondertilgungsmöglichkeiten und Flexibilität.

[fs-toc-h2]7. Falsche oder fehlende Nutzung von Fördermitteln

Viele Kreditnehmer wissen nicht, dass es staatliche Förderprogramme gibt, die helfen, Kosten zu reduzieren.

Mögliche Fördermittel:

• KfW-Förderung: Niedrigzinsdarlehen oder Zuschüsse für energieeffiziente Bauvorhaben.
• Wohn-Riester: Staatliche Unterstützung für die Altersvorsorge durch Immobilienbesitz.

Tipp: Informieren Sie sich über regionale und bundesweite Förderprogramme und nutzen Sie diese gezielt.

[fs-toc-h2]8. Fazit

Die Baufinanzierung ist ein komplexes Thema, bei dem viele Fehler passieren können. Wer sich jedoch frühzeitig informiert, verschiedene Angebote vergleicht und auf eine solide Finanzierungsstrategie setzt, kann langfristig Geld sparen und finanzielle Sicherheit gewährleisten. Nutzen Sie unseren Ratgeber als Orientierungshilfe und vermeiden Sie diese typischen Fehler bei der Baufinanzierung.